Annuïtair
Elke maand hetzelfde totaalbedrag. In het begin betaal je vooral rente, later vooral aflossing. Voorspelbaar en daarmee het meest gebruikt.
Zakelijke hypotheek
Zakelijke hypotheek: hoe het werkt en wat het kost
Een zakelijke hypotheek werkt anders dan een hypotheek voor je eigen woning. Hieronder de voorwaarden, de aflossingsvormen en de kosten, met een rekenvoorbeeld.
- Bedrag
- € 100.000 tot € 20.000.000
- Maximale LTV
- Per object en situatie beoordeeld
- Looptijd
- Afgestemd op object, exit en structuur
- Aflossingsvormen
- Annuïtair, lineair, aflossingsvrij of bullet
Vanaf € 100.000
No cure no pay
Anonieme plaatsing
Persoonlijk contact
Wat is een zakelijke hypotheek?
Een zakelijke hypotheek is een lening waarbij zakelijk vastgoed als onderpand dient. De geldverstrekker krijgt een hypotheekrecht op het pand, wat betekent dat hij het bij wanbetaling kan verkopen om de vordering te voldoen.
Het instrument zelf is hetzelfde als bij een woninghypotheek. De beoordeling, de voorwaarden en de looptijden zijn dat niet.
Het verschil met een particuliere hypotheek
Particuliere hypotheekZakelijke hypotheek
ToetsingParticulier: Op je persoonlijke inkomen, volgens vaste normenZakelijk: Op het pand, de huurstroom of de kasstroom van de onderneming
Maximale financieringParticulier: Tot 100 procent van de woningwaardeZakelijk: Een percentage van de waarde, per object en situatie beoordeeld
LooptijdParticulier: Doorgaans 30 jaarZakelijk: Doorgaans korter, afgestemd op object en exit
Rentevaste periodeParticulier: Tot 30 jaar mogelijkZakelijk: Doorgaans korter
NHGParticulier: MogelijkZakelijk: Niet van toepassing
AflossingsvrijParticulier: Beperkt, meestal tot 50 procentZakelijk: Mogelijk tot een per aanvraag bepaalde LTV
RenteParticulier: Lager, door strakke normeringZakelijk: Hoger, door hoger risico
Het belangrijkste verschil zit in de eerste regel. Bij een woninghypotheek ben jij het uitgangspunt, bij een zakelijke hypotheek het pand. Dat is lastiger als je weinig eigen geld hebt, en juist gunstig als je inkomen uit onderneming komt of als je al meerdere objecten bezit.
Het tweede verschil dat vaak onderschat wordt is de looptijd. Een zakelijke hypotheek loopt doorgaans korter dan de economische levensduur van het pand. Dat betekent dat je vrijwel altijd een moment tegenkomt waarop herfinanciering nodig is, ook als er niets mis is.
De aflossingsvormen
Lineair
Elke maand hetzelfde aflossingsbedrag, waardoor de totale maandlast geleidelijk daalt. Je betaalt over de hele looptijd minder rente dan bij annuïtair, maar begint met een hogere last.
Aflossingsvrij
Je betaalt alleen rente, de hoofdsom blijft staan. Lage maandlast, maar aan het einde staat de volledige schuld er nog. Meestal alleen mogelijk tot een bepaalde LTV, die per aanvraag wordt vastgesteld.
Bullet
Volledig aflossingsvrij met één aflossing aan het einde uit een specifieke gebeurtenis, zoals een verkoop of herfinanciering. Gebruikelijk bij overbruggingsfinanciering en bij projecten.
In de praktijk komt een combinatie het vaakst voor: een deel lineair of annuïtair aflossen en een deel aflossingsvrij, zodat de maandlast draagbaar blijft terwijl er toch schuld wordt afgebouwd.
Wat bepaalt je rente?
Vijf factoren, in volgorde van gewicht.
De LTV
Hoe lager de financiering ten opzichte van de waarde, hoe meer buffer er voor de financier is, en hoe gunstiger de rente.
Het objecttype
Een courant bedrijfspand wordt anders beoordeeld dan een recreatieobject of een zeer specifieke productielocatie.
De kasstroom of huurstroom
Bij verhuurd vastgoed weegt de DSCR mee, dus de verhouding tussen netto huurinkomsten en financieringslasten.
De looptijd en de rentevaste periode
Langer vastzetten geeft zekerheid maar kost doorgaans meer.
De aflossingsvorm
Aflossingsvrij betekent dat de schuld niet daalt, en dat vertaalt zich in de prijs.
Een vast rentepercentage noemen we bewust niet: de prijs volgt uit de zekerheid, de looptijd en het object, en wordt per aanvraag met de investeerder afgesproken.
Wat kost het naast de rente?
Reken naast de financiering zelf op deze posten. Bedragen zijn indicatief en verschillen per situatie.
- Taxatie
- Een onafhankelijke waardebepaling van het pand. Bij zakelijk vastgoed uitgebreider en dus duurder dan bij een woning.
- Notaris
- Voor het vestigen van het hypotheekrecht, en bij een aankoop ook voor de leveringsakte.
- Overdrachtsbelasting
- Bij aankoop. Voor niet-woningen geldt een hoger tarief dan voor woningen, dus reken dat goed mee in je totale investering.
- Afsluit- of behandelkosten
- Afhankelijk van de financier.
- Advieskosten
- Als je een adviseur inschakelt.
Bij Prefer-Match betaal je voor het plaatsen van een aanvraag niets. Er geldt een introductievergoeding bij een succesvolle match, en de rente en voorwaarden spreek je af met de investeerder.
Rekenvoorbeeld
Een pand met een taxatiewaarde van € 750.000, gefinancierd voor € 500.000 met een LTV van 67 procent. De maandlast hangt af van de afgesproken rente; het verschil tussen de vormen zie je vooral terug in de restschuld.
AflossingsvormMaandlastRestschuld na 10 jaar
Annuïtair, 20 jaarGelijkblijvende maandlastRestschuld duidelijk lager dan de hoofdsom
Lineair, 20 jaarMaandlast daalt jaarlijksRestschuld € 250.000
AflossingsvrijGelijkblijvende maandlastRestschuld € 500.000
Het verschil tussen deze drie is niet alleen de maandlast, maar vooral wat er na tien jaar overblijft. Aflossingsvrij geeft de meeste ruimte in je cashflow, maar je staat aan het einde voor dezelfde schuld en dus voor een herfinancieringsvraag.
Waarvoor heb je een zakelijke hypotheek nodig?
Bedrijfspand financieren
Kopen, verbouwen of herfinancieren voor eigen gebruik
Bekijk deze financieringsvormBeleggingspand financieren
Verhuurd vastgoed, los of als portefeuille
Bekijk deze financieringsvormProjectfinanciering
Nieuwbouw, transformatie of herontwikkeling
Bekijk deze financieringsvormOverbruggingsfinanciering
Tijdelijk, tot een verkoop of herfinanciering rond is
Bekijk deze financieringsvormHerfinanciering
Aflopende lening vervangen of vermogen vrijmaken
Bekijk deze financieringsvormRecreatievastgoed
Recreatiewoningen, parken, campings en hotels
Bekijk deze financieringsvormEen zakelijke hypotheek via Prefer-Match
Bij een bank doorloop je een kredietproces met vaste toetsingskaders. Bij Prefer-Match plaats je één aanvraag die geanonimiseerd bij een netwerk van particuliere en professionele investeerders terechtkomt. Die beoordelen het pand en de onderbouwing op zichzelf.
Dat is niet altijd goedkoper, maar wel sneller en breder inzetbaar, zeker bij objecttypen of situaties die buiten het bankbeleid vallen. Zie financiering zonder bank voor wanneer dat speelt.
- 1
Je plaatst je aanvraag
Je geeft aan hoeveel je nodig hebt, waarvoor, en welke zekerheid je kunt bieden.
- 2
Wij beoordelen en anonimiseren
Je aanvraag komt geanonimiseerd op de marktplaats. Bedrijfsnaam en exacte locatie blijven afgeschermd.
- 3
Investeerders melden interesse
Investeerders in het netwerk zien de aanvraag en geven interesse aan.
- 4
Jij kiest
Jij bepaalt met wie je in gesprek gaat.
Veelgestelde vragen
Hoeveel kan ik lenen met een zakelijke hypotheek?
Dat volgt uit de waarde van het pand en het objecttype. De maximale financiering wordt per aanvraag vastgesteld na beoordeling van waarde, kasstroom, juridische situatie en exit. Op de pagina vastgoedfinanciering staat per objecttype waar de beoordeling zich op richt.
Kan een zakelijke hypotheek aflossingsvrij?
Dat kan, vaak voor een deel van de financiering en tot een bepaalde LTV. Tot welk percentage dat is, hangt af van het object, de huurstroom of kasstroom en de exit, en wordt per aanvraag bepaald.
Hoe lang loopt een zakelijke hypotheek?
Doorgaans korter dan een hypotheek op een woning. De looptijd wordt afgestemd op het object, de exit en de financieringsstructuur, waardoor herfinanciering vrijwel altijd een keer aan de orde komt.
Wat is het verschil tussen een zakelijke hypotheek en een bedrijfshypotheek?
Niets. Het zijn twee termen voor hetzelfde: een lening met zakelijk vastgoed als onderpand.
Telt mijn privésituatie mee?
Minder dan bij een woninghypotheek. Het pand en de kasstroom of huurstroom zijn leidend. Wel kan een persoonlijke borgstelling gevraagd worden; of dat gebeurt, hangt af van de zekerheid en de structuur van de financiering.
Kan ik een zakelijke hypotheek oversluiten?
Ja, dat heet herfinancieren. Of het loont hangt af van eventuele boeterente en de resterende looptijd. Zie de pagina herfinanciering vastgoed.
Is NHG mogelijk bij een zakelijke hypotheek?
Nee. NHG geldt uitsluitend voor woningen voor eigen bewoning.
Wat als mijn bank geen zakelijke hypotheek wil verstrekken?
Dan is een particuliere of professionele investeerder vaak een alternatief, mits er voldoende zekerheid tegenover staat. Zie de pagina financiering zonder bank.
Een zakelijke hypotheek nodig?
Plaats je aanvraag en bereik in één keer een netwerk van actieve investeerders. Je betaalt alleen bij een succesvolle match.
AB
Albert Besuyen
Investeringsmanager
Ik denk graag mee over jouw aanvraag of investeringsvraag. Bel of mail gerust, ook als je er nog niet uit bent.
Albert Besuyen, Investeringsmanager bij Prefer-Match. Laatst bijgewerkt op 18 september 2026.